面對金融破壞式創新 利明献：首重3大技術

（中央社記者田裕斌台北12日電）中信金控旗下中國信託商銀副董事長利明献今天指出，「人工智慧」、「區塊鏈」、「生物辨識」將是影響金融業最主要的3大技術。

世界資訊科技大會(WCIT)今天以「破壞式創新的實踐」為題，舉辦領袖對談，包括利明献、聯發科(2454) 董事長蔡明介、波士頓新都市力學市長辦公室共同創辦人Nigel Jacob、奧迪米亞網路合夥人Stephen King進行交流。

利明献表示，金融業近年最大的破壞式創新發生在中國大陸，當地金融業長久以來受惠於經濟快速發展而獲利穩定，個人金融則受限土地幅員龐大或獲利性不如法人金融等因素，存在許多尚未被銀行服務的人口，數位金融的出現顛覆了整個傳統金融市場，由非金融業(Non-Financial Institutions)促進普惠金融(Inclusive Financing)事業的發展。

舉例而言，阿里巴巴集團發展支付寶，最初只是為了促進淘寶商城付款方便性及解決信任問題，當客戶基盤變大後，就擴展業務至理財(如餘額寶)、消費貸款、信用評分、P2P(Peer-to-Peer)轉帳，甚至行動支付，滲透中國大陸民眾的生活，讓傳統銀行業務被侵蝕，甚至被迫降價應戰，這樣的情況也陸續發生在人口眾多的國家例如印度和印尼。

利明献指出，銀行業應以「人工智慧」、「區塊鏈」、「生物辨識」等影響金融業最主要的3大技術來面對破壞式創新，「人工智慧」可涵蓋銀行客服、財富管理、風險管理等面向，以智能理財自動化建議與管理客戶財富投資，降低人力成本，一般大眾也可享受理財服務，並以大數據和人工智慧自動化來偵測詐欺及客戶風險。

至於目前國際發展「區塊鏈」技術主要應用在跨境交易，包括全球貿易融資、跨境匯款與交易貨幣，如比特幣的數位貨幣，傳統銀行必須快速整合、應用新科技到銀行業，更加注重客戶體驗，全面強化數位，傳統分行據點及人力則轉往銷售、諮詢為主。

利明献呼籲，政府建立健全法規、環境、基礎設施以鼓勵創新，如新加坡、英國等政府促進金融法規鬆綁，建立金融監理沙盒讓創新不用受到監理限制，企業應該持續關注外部新科技的發展，內部則應建立鼓勵創新的機制與文化，具備高階主管的支持，更需與外部及異業尋求資源及合作機會，激盪出創新的業務模式，才能迎向挑戰。1060912

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