高齡社會青壯年肩頭重 長照險降風險

高齡社會健康樂活專題之二（中央社記者田裕斌台北31日電）近5年來長期照護險成為主管機關及壽險業者強力推銷的保障型產品，在高齡化社會下，未來青壯年肩頭上擔子只會比現在更重，就算「養兒可防老」，重擔可能壓垮一家老小。

根據國家發展委員會統計，台灣自2018年左右進入高齡社會，甚至在2025年進入超高齡社會，老化速度顯著高於其他國家。

而且根據國發會及衛福部統計，65歲以上者約有2成失能，且估計至2031年失能人口將快速增加至120萬人，預期未來民眾恐面臨到自身或家人的照護需求。

考量我國少子化(目前生育數約1.07人)及家戶人口數持續下滑，依據衛福部統計，平均每家只有0.4個照顧人力，顯示未來失能人口將無法僅仰賴家人照顧；加上占整體外傭比例高達8成的印尼，宣稱將減少對外輸出外傭，2017年完全停止輸出，照顧人力勢必受影響，屆時需仰賴其他照護管道。

國泰人壽表示，若民眾不幸失能，將面臨不少花費，根據統計，失能者若每月生活雜費約新台幣2萬元，若再加上看護費2至6萬，負擔可能比一般上班族薪水還高，且根據衛福部統計資料，長照平均存活期間約7.3年，顯示發生失能後照顧費用將是民眾沉重負擔。

目前市面上的長照相關產品包括長照險、類長照險，同樣都是針對需要長期治療或長期維持生活所需的保險商品，主要提供定期保險金給付，滿足保戶需求。

其中，長照險只要符合生理功能障礙及認知障礙就可以出險，適用範圍最大，類長照險則需罹患保險條款中特定疾病才符合理賠資格。

中國人壽副總經理蘇錦隆建議，現在不先準備好相關財務規劃，等到老了之後就來不及，青壯族群最好及早規劃長期照護保障，尤其是抱定不婚、不生的單身族，可以選擇涵蓋多種特定傷病項目並將豁免保險費列為保障項目之一的保險商品，分散需要長期照顧時的風險。

蘇錦隆表示，老與病是人生必經歷程，長期照護多發生於此階段，如能提前做足準備，分散照顧風險，不但可享有完善的醫療照護，還能減輕家庭負擔，用保險做自己的靠山。1041031

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