2分鐘看懂純網銀

（中央社記者邱柏勝台北15日電）什麼是純網銀？純網銀與一般銀行或網路銀行有什麼不同？讓我們繼續看下去：

1.台灣中央銀行的純網銀定義：

指沒有實體分行，且所有金融服務均透過網路或行動管道進行的銀行。

純網銀雖沒有實體分行，但實務上部分純網銀設有體驗分行或實體客服中心，提供諮詢或客訴服務。

2.各國對純網銀定義：

韓國：沒有實體分行，而是在線上或行動環境提供存款、貸款、支付及結算等金融服務的銀行。

香港：主要透過互聯網或其他電子傳送管道，而非實體分行提供金融服務的銀行。

日本：未明確定義純網路銀行，但將其歸類為新型態銀行，指的是主要透過網路及自動櫃員機（ATM）提供服務的銀行。

3.純網銀發展現況：

純網路銀行起源於美國，英國後來居上，成為主要領導市場。在亞洲方面，則以日本起步最早，但中國大陸及南韓後來居上。

日本首家純網路銀行，為2000年成立的Japan Net Bank，發展至今已有8家。就開戶數而言，前3大依序為樂天銀行、Japan Net Bank及住信SBI Net銀行。

中國大陸首波純網路銀行，是2015年成立的微眾銀行（騰訊集團）及網商銀行（阿里巴巴集團），其後在2016年及2017年，分別有新網銀行及百信銀行陸續成立；微眾銀行與網商銀行快速壯大，2017年已分居全球50大純網路銀行第1名及第2名。

4.純網銀的營運模式：

純網銀的經營模式，大致可分為強調科技創新及客戶體驗模式（以歐美國家為代表），以及強調完整營運生態圈模式（以亞洲國家為代表）。

歐美國家因金融普及率較高，因此純網銀著重提供價格優惠的金融服務、以及提升客戶體驗。

亞洲國家的純網銀多由電子商務、電信、通訊軟體、零售業或金融控股公司投資設立，運用主要股東綿密業務網絡及龐大客戶群，並結合物流、金流及資訊流，建立營運生態圈，以此快速拓展業務並獲利。

其中，中國大陸因金融普及性不足，使純網銀在提供微型企業或個人小額存款、貸款服務等方面更具競爭利基。

5.純網銀的風險：

純網銀雖高度運用各項新金融科技，但本質仍是銀行，業務內容與傳統銀行也大致相同，因此傳統銀行所面臨如策略、信用、市場、作業、流動性、聲譽等風險，純網銀亦同樣面臨。

6.純網銀的金融監理：

主要國家對純網銀的監理，與傳統銀行無重大差異，多未訂定特別監理法規，但若純網銀業務包括吸收存款，即須申請銀行執照，且參加存款保險，適用與傳統銀行相同的金融監理規範。

7.台灣發展純網銀現況：

金管會考量國內銀行家數仍多，預計開放純網銀以2家為上限，並須符合最低資本額、業務範圍、申請資格、監理原則及營業據點等五項要求；今年10月底完成純網銀相關法規修正，11月起受理申請，明年5月底放榜。（編輯：陸倩瑤）1070715

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