客戶借錢給擔保 銀行最怕這一款

（中央社記者田裕斌台北26日電）復興航空驚爆無預警解散，銀行團也驚呆，事實上，企業客戶向銀行融資，多半需要擔保品，但有些類型的擔保品，銀行在收受時常是膽戰心驚。

銀行授信主管就說，擔保品受不受歡迎，與「流動性」有絕對關係，目前最廣為銀行接受的擔保品，以不動產為主，尤其是土地上還有帶租約的建物，只要位處桃園以北、位置不差，一般可以貸到鑑價75%的金額。

定存單與股票由於變現性高，也算是受歡迎的擔保品，有部分集團在進行轉投資時，就常以股票做為融資擔保品；定存單等同於現金，但是多半要在存款銀行借錢，銀行放款意願會比較高。

至於一般製造業常在擴產時以新購置的機器設備作為抵押，向銀行借款，銀行業會在鑑價過程就會相對保守，若是景氣趨勢正在向上的熱門產業，往往都能順利核貸，但若具有獨特性的機器設備，即使價值不斐，能借到的成數也不會太高。

不過，航運業、航空業往往以船舶、飛機作為抵押品，卻會讓銀行業相對感到頭痛，有銀行高層就曾經說，飛機是銀行最不想要的抵押品，主要是因為飛機只要一段時間不飛，機件就會故障成為一堆廢鐵，平常停放時也要一筆費用，若銀行因逾期放款取得債權，在未拍賣前還需要額外支出。

相對之下，船舶也算是「麻煩」的擔保品，由於船舶長年在海上航行，一旦所屬企業財務出狀況，要即時扣押擔保品有一定難度，對銀行而言，自然在貸款成數上也要打折。

銀行授信主管也指出，其實與企業的授信往來，不只是看擔保品的價值，有集團背景的客戶，有時不需擔保品也能取得一定的授信額度，包括集團各企業的貢獻度、往來情形及集團整體的獲利能力，都可能是讓銀行放款時，可以彈性加分的因素。1051126

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