信用卡百家爭鳴20年 關鍵時刻必讀
（中央社記者田裕斌台北22日電）打開皮夾，你有幾張信用卡？雖然早在1974年台灣就出現了第1張信用卡，但信用卡市場進入戰國時代，也不過是近20年的事，其中，有幾個重要時刻，你可能想知道。
根據金融監督管理委員會統計，目前市面上信用卡有效卡數約2500萬張，比台灣人數還多，平均1個人有2至3張卡片並不奇怪，但在信用卡的黃金時期，信用卡有效卡數曾經超過3000萬張，有人甚至辦了幾十張信用卡，研究在何時刷、刷多少可以省最多。
讓信用卡變成平民支付工具的轉捩點，主要是在1990年後新銀行加入信用卡發卡市場，當時每家銀行看到循環利率最高20%的這塊市場大餅，無不發動業務員人海戰術，在夜市、在路邊都不難看見信用卡業務人員的蹤跡，當時辦卡不但不需要信用證明，還可以「以卡辦卡」，就連沒有收入來源的學生，也可以憑身份證辦張額度新台幣2萬元的「學生卡」。
在信用卡讓銀行業者吃香喝辣的之後，有業者腦筋動得快，把信用卡的概念引進需要繁複徵信過程的小額信貸業務當中，「現金卡」應運而生，6年級生、7年級生應該都還記得，最紅的現金卡當屬在1999年面世，以台語諧音「借錢、便利」的「喬治瑪莉」（George & Mary）現金卡，由於光是「喬治瑪莉」1年最高幫萬泰銀行賺進新台幣50億元的財富，引發了搶發現金卡的熱潮，客戶過度擴張的信用，也為了雙卡風暴埋下種子。
2005年台灣爆發雙卡風暴，大型發卡行無一倖免，卡債族一度超過40萬人，銀行業共打消約700億元的呆帳，信用卡市場從瘋狂的成長，逐漸繁華落盡，風險控管的重要性逐漸抬頭，銀行不再以單純衝刺發卡量為目標，花了5年左右的時間，銀行業才有餘力重新布局信用卡市場。
2011年起，銀行業發行信用卡開始注重異業結盟的重要性，「聯名卡」如雨後春筍般出現，舉凡百貨公司、量販店、飯店、遊樂園等，只要具有集客力的通路，都成為銀行爭相合作的對象，至今包括新光三越百貨、好市多(Costco)等大型通路的聯名卡發卡權，都是銀行垂涎的目標。
從台灣發展20多年的信用卡歷史看來，現在信用卡市場已經走過追求「量」的高速成長期，轉變為要求「質」的產業成熟期，現有的信用卡版圖要大幅變動並不容易，銀行注重的是客戶的貢獻度，「擁有很多卡」不一定比「專刷幾張特定卡」更被重視。
為了爭取能在客戶的皮夾中占有一席之地，銀行業者也在回饋上下盡苦工，從紅利積點到現金回饋，在討好消費者之際，信用卡對銀行而言，也成為「微利產業」。
站在消費者的角度，銀行的充分競爭自然能讓客戶能依自己的需求選擇最好的優惠，加上消費者愈精打細算，消費者挑選信用卡不再是「看銀行招牌有多大」，而是「看銀行提供的優惠最實際」，否則，掏出你的皮夾，有哪張信用卡是衝著銀行，非辦不可的呢？1041122
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