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保護銀髮族7原則 銀行業須建高齡客戶申訴資料庫

2022/3/29 22:30
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(中央社記者謝方娪台北29日電)為強化銀髮族保護,金管會今天公布銀行業公平對待高齡客戶7原則,並給予銀行業半年調整期;其中,金管會要求銀行業未來要建立高齡客戶申訴案件資料庫並定期檢視。

金管會請銀行公會訂定「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」,並在今天公布銀行業與65歲以上高齡客戶往來的7大原則。考量銀行內部規章及資訊系統需要調整期,金管會給予銀行6個月緩衝期,銀行業必須在今年9月底以前完成內部準備作業。

7大原則中,第一項是要求銀行採取合宜措施,瞭解高齡客戶業務往來需求;其次,建立協助高齡客戶表達需求的機制;第三,建立高齡客戶申訴案件資料庫,定期審視高齡客戶申訴資料與處理情形;第四,提供高齡客戶投資型金融商品交易服務時,應有妥適的適合度評估機制。

第五,採取高齡客戶能理解的溝通方式,說明相關資訊;第六,制定櫃台人員對高齡客戶異常金融交易行為的應對保護措施;第七,建置員工服務高齡客戶的金融友善教育訓練計畫等。

金管會銀行局副局長童政彰表示,自律規範對銀髮族保護有3重點,包含銀行業者對高齡客戶必須有更多的觀察;客服流程設計、商品開發過程應考慮高齡客戶特殊需要,納入友善性考量;銀行也應加強行員教育訓練,提升員工對高齡客戶脆弱性因素的認知。

外界關注,銀行未來建立高齡申訴資料庫後,是否會成為金管會公平待客評核的考量之一,童政彰說,建置申訴資料庫的意義,是銀行內部可將高齡申訴資料樣態化及類型化,採取措施避免同類型事件再發生。

他指出,若銀行可從申訴案件類型化後避免同類事件再發生,就有達成建置資料庫的監理目的,不過若銀行針對相同類型態樣無法有效處理,最嚴重的情形就是內控失靈,屆時金管會仍會予以一定的監理處置。(編輯:楊蘭軒)1110329

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