非接觸支付3大類盤點 優缺點比一比

「新支付時代來臨 你準備好了嗎？」專題之三（中央社記者吳家豪台北15日電）非接觸式支付方式從使用型態可以區分為電子票證、手機信用卡、行動錢包3大類。但哪一種才最適合自己， 讓你從特點、法規規範及市場主要參與者等角度一次看懂。

首先，電子票證支援金流的方式為儲值金，支付方式為RFID（無線射頻識別系統）感應支付，受到「電子票證發行管理條例」規範。

其次，手機信用卡支援金流的方式是信用卡，支付方式包括NFC（近場通訊） 感應支付、磁性安全傳輸，法規規範來自「信用卡業務機構辦理手機信用卡業務安全控管作業基準」。

第三，行動錢包支援金流的方式最多元，包括信用卡、借記卡（debit card）、儲值帳戶，支付方式以掃碼支付較為常見。在法規面，信用卡收單機構須簽訂「提供代收代付服務平台業者」為特約商店自律規範，而提供儲值帳戶服務的業者須受到「電子支付機構管理條例」的規範。

從市場主要參與者來看，電子票證包括悠遊卡、一卡通、icash、Happy Cash；手機信用卡包括Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay； 行動錢包則包括Yahoo超好付、LINE Pay、微信支付、支付寶錢包。

Yahoo奇摩電子商務營運管理部 （金流服務）資深經理楊明傑分析，電子票證的特點是信用卡結合電子票證綁定，不足額自動加值，發行者多具備通路優勢，但僅能使用小額支付。

楊明傑說，手機信用卡的特點是僅手機業者和銀行業者投入，以純支付功能為主，但缺少加值服務，不易在地化；因此他認為台灣若開放Apple Pay， 對現有支付業者會造成短期影響，因為消費者有新鮮感；但是長期來看，會因為缺乏加值服務和在地化，衝擊將逐漸降低。

楊明傑也指出，行動錢包的特點是提供綜合型與加值型服務，以支付做為「最後一哩路」，更可搭配點數忠誠計畫，提高用戶黏著度。

楊明傑進一步表示，從行動支付設備需求現況來看，NFC感應支付需要感應式刷卡機， 且支援手機有限，大多數手機沒有NFC天線； 況且通路端感應式機器架設與連線成本高，只有符合資格的店家才能裝設機器收款。

楊明傑說，相較之下，QR code支付和Barcode支付需要的設備包括店家端POS （銷售點管理系統）、行動錢包業者收款APP， 優點是所有智慧型手機都可使用，門檻最低，而且使用店家POS或手機連線， 不需額外連線成本；店家收款資格門檻也較低，只要行動錢包業者願意接受即可。1051015

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