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利率變動型還本終身保險有助於退休美好生活規劃

發稿時間:2024/10/08 15:19:45

(中央社訊息服務20241008 15:19:45)

保險是保障生活的重要防線,其存在的價值即是未雨綢繆,有鑑於購買保險的成本會隨著年齡增長而提高,更須及早規劃,讓長遠的未來更有保障、更加美好。
保險是保障生活的重要防線,其存在的價值即是未雨綢繆,有鑑於購買保險的成本會隨著年齡增長而提高,更須及早規劃,讓長遠的未來更有保障、更加美好。

超高齡社會即將來臨,如果沒有做足高齡退休準備,不免令人感到不安。國人平均餘命逐年增長,退休後沒有穩定收入的情況下,手中可運用資金的多寡極可能牽動著生活品質,想要三不五時與好友聚餐或是旅遊,如果沒有良好的經濟規劃,都將造成壓力與負擔。為了讓退休計畫面面俱到,充分顧及食衣住行每一個層面,甚至能兼顧資產傳承等人生重要大事,宏泰人壽建議在儲蓄及投資之外,進一步透過投保利率變動型還本終身保險,讓退休生活更美好。

宏泰人壽表示,利率變動型終身保險屬於保障型保險商品,不僅提供壽險保障,也有利於資產累積及資產傳承,而增添「還本」功能的利變型終身保險則是依照保單的設計,從第一保單週年日起發放生存保險金,同時保戶可於第七保單年度起回饋分享金選擇領取現金給付,對於高齡族群來說,即可視為穩定資金來源之一,在經濟面多一重保障。

為因應社會趨勢及市場需求,宏泰人壽於第四季推出「宏泰人壽天天享利利率變動型還本終身保險(ITW)」,持續為高齡族群提供切合需求的保險商品。ITW能夠適時反應市場利率,當符合宣告利率高於預定利率的條件時,即有增值分享金的回饋,讓資產逐漸累積,而其主打還本功能,自第一保單週年日起,即可每年領取定額「生存保險金」至終身,高齡族群可依自身需求妥善運用。

以40歲男性投保ITW進行試算,基本保險金額為1,891,347元,繳費年期為2年,表定年繳保費為1,036,269元,若以轉帳扣繳及高保費折減後,實繳保費為1,000,000元。假設爾後宣告利率皆維持2.48%不變,投保時增值回饋分享金給付方式選擇購買「增額繳清保險」,且自第七保單年度起,增值回饋分享金給付方式選擇「現金給付」;在此設定之下,第七保單年度末身故/完全失能保險金為2,839,572元,可領生存保險金6,567元及現金給付29,712元,壽險保障及現金給付逐年遞增。

宏泰人壽表示,高齡是人生過程,為了自身良好的生活品質,預作準備有絕對的必要,有固定收入時積極儲蓄、在穩健的基礎上以正當管道投資都是必要的作為。然而保險是保障生活的重要防線,其存在的價值即是未雨綢繆,有鑑於購買保險的成本會隨著年齡增長而提高,因此更須及早規劃,讓長遠的未來更有保障、更加美好。