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利率變動型終身壽險兼顧資產配置與傳承 因應保戶需求 宏泰人壽再推美元收付之利變型壽險商品

發稿時間:2024/09/26 11:11:42

(中央社訊息服務20240926 11:11:42)

壽險能夠在身故後為家人提供經濟保障,而利率變動型終身壽險因有保障增值的機會,更適合資產配置及資產傳承。
壽險能夠在身故後為家人提供經濟保障,而利率變動型終身壽險因有保障增值的機會,更適合資產配置及資產傳承。

壽險能夠在身故後為家人提供經濟保障,而利率變動型終身壽險因有保障增值的機會,更適合資產配置及資產傳承。宏泰人壽再推出美元計價的「宏泰人壽美滿佳倍美元利率變動型終身壽險(UPF)」,以因應市場利率的變化,滿足保戶需求。

「宏泰人壽美滿佳倍美元利率變動型終身壽險(UPF)」以美元收付,保費為躉繳,亦即一次繳清保費。如以40歲的男性投保進行試算,基本保險金額69,398.90美元,實繳保險費計入高保費折減1%之後,其金額為20,000.00美元,一次繳清不再收費。假設爾後宣告利率皆維持4.00%不變,在投保時及第七保單年度起皆選擇「增額繳清保險金額」做為增值回饋分享金的給付方式,若不幸於80歲身故,身故保險金一次給付金額為78,158.14美金;身故保險金如選擇20年分期定期給付給受益人,每期(年)將給付4,585.12美元,合計總金額為91,702.40美元。

宏泰人壽表示,利率變動型終身壽險與市場利率變化、宣告利率連動,保險保障有機會隨著前述變化而增值,因此除了評估自身經濟條件及保險需求之外,針對投保後增值回饋分享金給付方式的擇定,亦有較多的考量。UPF在第一至第六保單年度時,可以自「增額繳清保險金額」及「抵繳附約應繳保費」中擇一方式給付,自第七保單年度起,除了前述兩種方式之外,另增加「儲存生息」或「現金給付」兩個選項。以案例中所選擇的「增額繳清保險金額」來看,即是在UPF契約有效期內之每一保單周年日,按前一年度保單年度始日當月之宣告利率減去UPF契約中預定利率(1.75%)的差值,再乘以前一保單年度期末保單價值準備金,所得的值就是增值回饋分享金的金額;特別注意的是,當差值為負數時,該保單年度就沒有增值回饋分享金。

宏泰人壽也強調,除了確認增值回饋分享金給付方式之外,由於利率變動型終身壽險與宣告利率連動,所以投保時的注意事項及細節相較於一般保險商品多,宏泰人壽落實公平待客原則,從保戶的角度出發,依據保戶資產狀況、經濟條件、風險承擔能力等條件評估商品適合度,讓保戶清楚知悉所購買的保單內容,確保保戶權益。