台灣第一波大退休潮來襲 南山人壽教戰退休規劃攻略 年年享利穩健建構退休保障

(中央社訊息服務20230220 09:18:14)台灣有史以來最大的退休潮來襲，你準備好了嗎？談到「退休」，可能很多人的想像是可自由安排時間、遊山玩水、四處享樂；然而，真正能安心退休者，其實比你想像中的還少。南山人壽致力守護保戶不同人生階段，建議退休規劃需具備「穩定現金流」、「醫療保障完善」、「長照保障充足」三大要素，在提供穩定現金流方面，近日於銀行通路推出「南山人壽年年享利利率變動型還本終身保險 (定期給付型)」(註1)，為追求穩健財務保障的退休大軍承受風險。

根據內政部統計數字(註2)，西元(下同)1958年到1966年為台灣第一波嬰兒潮，期間每一年出生人口均超過40萬人，累積九年出生人口共達378.4萬人；第二波嬰兒潮則出現在1976到1982年，期間只有一年出生人口沒破40萬人，七年期間累積出生人口共達289萬人。隨著第一波嬰兒潮在今年陸續進入法定退休年齡，台灣將迎來有史以來最大的一波退休潮。

根據世界銀行(World Bank)建議，退休後的所得替代率至少要達到70%（即 「退休後每月退休金」/「在職每月月薪」=70%），才能夠在不降低生活品質的狀態下，過舒適退休生活。如果沒有提早為退休生活做好規劃，打造穩健的退休財務規劃、尋找工作之外的重心，長壽非但不是祝福，反而有可能落入極大的風險。

南山人壽建議，要打造幸福的健康樂退人生，「穩定現金流」、「醫療保障完善」、「長照保障充足」三大要素缺一不可，一個好的退休計劃，保險規劃必不可少。保險除了可為退休族群提供穩定現金流，一旦發生意外、罹癌或失能，亦可協助補足醫療所需，支撐家庭及生活不受影響，建議民眾應及早透過適當的保險規劃，為自己的人生下半場構築保障，力抗長壽可能伴隨的財務或健康風險。

在預防財務風險上，不少人會選擇「利率變動型保險」做為規劃自己退休保障之工具，以「南山人壽年年享利利率變動型還本終身保險(定期給付型)」為例，繳費兩年、第一年末起，即可年年領取生存還本保險金，並有機會每年額外領取增值回饋分享金，適合追求穩健財務保障的退休族群。

以40歲男性投保「南山人壽年年享利利率變動型還本終身保險 (定期給付型)」，基本保額新台幣100萬元為例，表定年繳保費為826,500元，在首、續期轉帳扣繳及高保額享有保費折減後，折扣後年繳保費為809,970元，於保單第一年末即可領取生存還本保險金13,500元；假設爾後各年度宣告利率皆為2.35%不變，增值回饋分享金選擇以現金給付，領取金額逐年增加，以第七個保單年度末為例，可領取增值回饋分享金及生存金合計約31,897元 (註3)，並同時享有壽險及大眾運輸意外身故保障。

南山人壽提醒，購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或電洽南山人壽保險股份有限公司24小時客戶服務中心0800-020-060（地址:臺北市信義區莊敬路168號），或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw。

「南山60，感謝有您」。南山人壽成立60週年，深耕台灣服務超過650萬保戶，感謝所有保戶、社會大眾的支持與信賴。邁向下一個新時代，南山人壽堅定守護對保戶及社會的永續承諾，啟動「服務賦能」、「數位賦能」二大轉型發展核心，加速導入保險科技，實踐保險價值轉型，不僅如此，更期許以溫暖、活力、創新的精神，落實企業社會責任，從環境永續守護山海、實踐社會參與照顧弱勢與高齡、關懷保戶與員工夥伴三大面向，發揮企業力量，不負所託，成為國人的堅實靠山。

註：人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。

註1：南山人壽年年享利利率變動型還本終身保險(定期給付型)【2BTE】給付項目：生存還本保險金、滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、 完全失能保險金、大眾運輸意外身故保險金或喪葬費用保險金。本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。本保險有提供身故、完全失能、大眾運輸意外身故保險金分期定期給付。本保險在費率計算時，給付成本已考慮死亡脫退因素，故被保險人身故或致成本保險單條款附表二所列完全失能等級之一，依本保險單約定給付身故、完全失能保險金時，其他未給付部分無解約金。詳細內容請參閱保單條款之規定，南山人壽保留最終承保與否之權利。中華民國112年2月11日南壽研字第1120000099號函備查

註2：內部部戶政司全球資訊網：歷年全國人口統計資料》出生與死亡》出生數及粗出生率。https://www.ris.gov.tw/app/portal/346

註3：本範例假設各年度宣告利率皆為2.35%，倘宣告利率調整時增值回饋分享金相關給付方式之金額亦將調整，未來應以各保單年度實際金額為準；各保單年度增值回饋分享金之金額計算，係假設每一保單年度內每月之日數皆相同，未來將按投保後實際經過日數計算之各保單年度金額為準。