崑大樂活學程邀壽險業總監講授理財規劃 為退休生活超前部署

(中央社訊息服務20220929 14:00:14)崑山科技大學樂齡生活產業管理學士學位學程致力於培養提供銀髮族專業服務與技能的產業人才，為了增進教學知能，9月28日教師節當天辦理「樂齡生活理財規劃教師研習」，邀請國泰人壽松江通訊處行銷總監方壯莉蒞校演講，傳授如何透過事先財務規劃備妥老本，讓錢來「照顧」自己，參加研習的老師們在聽完演講後都深感獲益良多。

現代樂齡退休族總是期盼退休後要好好運動、培養興趣、多交朋友，然而及早準備退休金、規劃退休生活，讓晚年生活無後顧之憂，更是退休族的重點。該次邀請國泰人壽方壯莉總監擔任講師分享經驗，她從業逾30年，是全臺僅有8人取得國際龍獎IDA終身榮譽大使之一，活動開始時，她先發給大家一張夢想拼圖，讓老師們寫下自己想要完成的人生清單。謝老師分享談及她的夢想拼圖是「財富自由、陪伴父母、學習快樂的事情」，趙老師則說她的夢想拼圖第一志願是坐郵輪環遊世界一整年。

一直以幫客戶圓夢，成為客戶「夢想管理人」的方壯莉總監表示，過去她所收集到900多份夢想拼圖中的第一名就是環遊世界，但根據Yahoo退休理財萬人大調查結果顯示，需準備1,135萬元才能安心退休，如果沒有事前的規劃，善用一些投資工具，如房地產、基金、保險等，可能就無法達成「自由財富兼能悠遊全世界」的夢想。因此，她都是先建議客戶在財務規劃上，應以十年為一個檢視單位，透過可以使用的穩健投資工具來存出老本。

在投資配置方面，年齡是一大決定因素。隨著年紀愈越大，越要讓投資風險降低，退休產品不只是看投資報酬率，重點在穩定，主要目標在退休規劃的金融產品，要選擇在景氣不佳時，不會像股票型商品暴跌，每年報酬率平均能在4%至6%，因為退休的重點應該在於保有資產、保障退休生活，而非純粹賺短期獲利。

方壯莉總監也提醒，在做退休財務規劃時也需把突發狀況考慮進去，她提及有位客戶是55歲退休的上校，由於軍人的退休福利較一般人更佳，當初跟客戶做財務規劃時，客戶認為自己的退休準備已經足夠，但萬萬沒想到客戶的女兒因為骨癌的標靶治療醫療費用需要用到退休金，所幸之前購買的醫療險多少有理賠，再加上幾年後健保也將該標靶藥納入給付範圍，才解決了意外降臨的財務危機；另有一名50歲想退休的高中校長，則建議他在退休的前一年還具有公教人員身分時，著手申請一筆低利房貸，退休後可以好好運用這筆費用幫孩子買房圓夢。

樂活學程劉靜慧主任表示，好好退休是很多人夢寐以求的事，能夠卸下人生的責任重擔，房貸、所得稅、安家費減少了，但醫療、安養照護、娛樂費用卻可能增加，每個人退休後的理想生活都不同，退休金準備也會不同，但如何保有生活品質、過得快活有尊嚴，是每一個人共同的期盼。透過方壯莉總監的專業演說，讓不少老師在研習後，熱情與方總監交換心得，期待下次能夠再度參與研習，增長與進修專業知識。

Kun Shan University：https://www.ksu.edu.tw/focusNews/detail/12286