退休幸福指數調查 財務自由度不合格

（中央社記者田裕斌台北 2日電）台灣老化指數破百，施羅德投信公布「2017台灣退休幸福指數調查」發現，退休幸福指數表現正面，但「財務自由度」卻是吞下不及格的成績。

施羅德投信總裁巫慧燕更是直接點出，對於台灣退休族財務不及格不感意外，尤其國人在理財上有三大盲點，包括過度依賴政府、理財觀念偏差、輕忽退休金缺口，尤其是女性有較高比率依賴配偶及子女的現象。

「2017台灣退休幸福指數調查」參照經濟合作暨發展組織(OECD)指標，就財務、健康及生活三大面向，評估台灣退休族群是否幸福。調查結果顯示，台灣退休幸福指數平均65.6分，其中健康自由度分數最高，達73.2分；生活自由度也有66.5分，僅財務自由度不及格，拿了59.2分的成績。

施羅德投信分析，台灣退休族財務低分的原因包括行動小、準備少、落差大及依賴高。

其中，國人對退休金準備往往僅止於「知道、但沒有行動」的表現，雖然有超過四成的民眾認為目前財務不足以負擔一輩子生活，但也有近五成的民眾沒有理財，33%的民眾更是完全依賴他人提供退休金。

其次，超過七成受訪者認為，要有一定品質的退休生活，需要新台幣 420萬元；但依據世界銀行建議，退休後的所得替代率要達退休前的七成，以台灣人均所得5萬2838元計算，餘命25年、每年通膨率 3%，退休金至少需要準備1600萬元。

此外，理財也有城鄉差距，調查顯示，六都受訪者退休後繼續投資理財的比例、或是退休金來自於投資所得的比例，都超過非六都民眾一倍；且六都民眾較積極尋求理財資訊，非六都民眾則是依賴親友告知投資訊息。

巫慧燕指出，女性退休族在財務上較依賴配偶及子女的現象也較為明顯。在完全依賴他人提供退休金的三成民眾中，女性就占了近六成，退休財務自主力相對偏弱，退休後生活有隱憂。

施羅德投信「2017台灣退休幸福指數調查」由政治大學商學院資料採礦中心執行，針對55歲以上以退休民眾，共完成1200份有效問卷。1060802

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