年終獎金怎麼用 這4招準沒錯

（中央社記者邱柏勝台北11日電）辛苦打拚一整年，上班族最期待尾牙與年終獎金。但去年不景氣，根據人力銀行調查，今年企業平均僅發1.13個月年終獎金。上班族運用年終獎金時，更該精打細算。

理財顧問認為，上班族必須了解，年終獎金並非天上掉下來的意外之財，而是自己一年來辛苦勞動所獲得的肯定，應該好好珍惜，應該把錢用在刀口上，因此建議上班族可用遵循4個方法分配年終獎金。

一、償還負債：拿到年終後，上班族應檢視自己的財務狀況，若有卡債、個人信貸之類的債務，最好快點先還清，因為信用卡循環利息與信用貸款利息，往往高得嚇人，也會一步一步侵蝕自己的資產，若不先處理乾淨，很容易成為往後負擔。

但若是像房貸這類利率很低的債務，則建議分期攤還，將資金轉向報酬率較高的投資標的。目前房貸利率大約在2%，甚至更低，市場上不乏投報率在2%以上的理財商品，上班族想將獲利極大化，慢慢還房貸，將現金轉入投資，是不錯的做法，但還是要慎選投資標的。

二、預留生活必要的緊急預備金：俗話說「天有不測風雲、人有旦夕禍福」，難保不會有急需用錢的時候發生，因此上班族在做理財規劃時，務必留一筆緊急預備金，避免收入來源突然消失時，生活立刻陷入捉襟見肘的窘境。一般來說，至少要預留3個月的生活費才比較妥當。

三、投資理財：扣除上述兩項支出後，剩下來的年終獎金就是可支配所得。此時可將這筆錢區分為「消費」與「投資」兩部分。一般來說，年紀輕、尚未成家的上班族，由於開銷小，可多放些錢進行投資，且投資風險承受度較高，也能選擇積極型的投資商品，以適當風險追求合理報酬。

至於中年上班族需要負擔家計，消費可能比較多，投資比重減少，適合選擇穩定型的的投資標的，避免承擔過高風險。理財顧問建議，追求穩健投資的上班族，可買全球型股票基金、ETF等，藉由擴大投資區域分散風險，就無需擔心選錯標的而蒙受損失。

四、犒賞自己：人生當然不是只有未雨綢繆，也要及時行樂。若前面3個步驟都已確實完成，剩下來的年終獎金，何不滿足自己的願望？無論是出國旅遊調劑身心，或是買個家庭劇院享受一番，都是不錯的選擇。

年終獎金入帳後，先好好檢視自己的用錢需求，依這4個原則先把錢用在刀口上，再做投資、消費，然後寵愛自己，聰明規劃，才能讓到手的獎金更有意義。1050211

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