年終獎金聰明用 三管齊下

（中央社記者田裕斌台北11日電）年終獎金進帳，針對這筆年度大收入，上班族可要好好規劃。若選擇壽險為工具，可朝保障、儲蓄、退休3個方向進行規劃。

富邦人壽表示，年終獎金首重「健康求保障」、「長期掛保證」、「退休重保本」的「年終三保理財法」。像剛出社會的小資族，可利用年終獎金讓自身「健康求保障」，趁年輕投保，除享相對較低的保費，也可避免突來的疾病侵蝕財富。

即將成為家庭支柱的青壯族可能需要「長期掛保證」終身靠山，讓自己面臨無法預期的失能風險時，具有長期照護給付功能，避免拖垮家中經濟。

熟齡族則要注意「退休重保本」，避免辛苦累積的財富因投資風險「傷老本」，應提早豐盈退休帳戶，拉長時間戰線、積沙成塔，運用時間複利效果，為自己打造黃金樂退生活。

新光人壽行銷長李正偉建議，民眾領到年終獎金後要「聰明三用」，選擇適合自己需求的還本型、利變型或長照險系列商品，來進行開源、累積資金及管控風險，透過保險配置及早建置家庭完整保障，讓每一分錢都獲得時間複利的效果。

國泰人壽指出，根據勞保局保險試算，工作滿30年後退休，勞保年金加計勞退新制退休金，只能提供55%左右的所得替代率，與一般建議的退休後所得替代率至少7成相較，仍有差距。

可選擇具備繳費年期短、年年可領生存金與兼具人身保障的還本險，為另一個財務規劃的工具，採用較保守但有穩定收益的策略來配置資產。

至於小朋友的紅包錢，除了餵豬公外，也可以趁子女年紀小、保費便宜之際，先保意外險、壽險，在小孩成長期間，資產可穩定累積，儲備教育基金，當作傳承給小孩的傳家「保」。1050211

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