退休理財 找出勝利方程式

（中央社記者潘智義台北12日電）薪資成長原地踏步該怎麼辦？準備1000萬元退休基金，每月該投資多少？富蘭克林投顧推出「退休勝利方程式」-「V、I、C、T、O、R、Y」，先建構投資遠景，再透過共同基金理財。

富蘭克林投顧指出，當薪資成長無法與通貨膨脹速度抗衡時，雙薪家庭更要積極活絡薪水，自行創造財富增加的可能。在萬物皆漲、唯薪水凍漲的時代，膽大心細就是長期理財宗旨。

「V、I、C、T、O、R、Y」定期定額勝利方程式，是富蘭克林鼓勵提早退休的理財策略，包括Viable Vision，建構可行願景，準備退休基金時，不妨依據開始時的年齡、風險承受度、距離退休年限3項指標，選擇適合的理財工具。

準備1000萬退休基金，每月該投資多少？富蘭克林投顧估計，若20年後退休，以投資工具單年報酬率2%來看，每個月要投資新台幣3萬3865元；年報酬率10%的投資工具，每月投資1萬3060元；不過年報酬率12%的投資工具，每個月準備1萬左右即可。

Immediate是立刻行動，即便是有投資習慣者，無可避免受市場波動影響，進而打亂甚至終止投資步調，定期定額策略有助於強迫自己不輕言退縮，繼續逢低參與市場。

只要慎選長期行情向上的標的，當遇到市場震盪價格下跌時，反而定期定額便宜買入的好時機。

Combination指股債兼備的資產配置，有股票、有債券的資產配置，能有效降低風險，協助穩定資產收益。而有股債均衡的理財計畫，若能再擁有持之以恆的決心，更可望事半功倍，夢想提前付諸實現。

Time為堅持投資，以時間累積財富，與其費心預測市場真正的低點何在，不如靠時間來解決。關於投資，時間（Time）」永遠比時機（Timing）重要，愛因斯坦曾說「複利的威力遠大於原子彈」，足見時間所創造的複利效果有多驚人。以分批進場方式，能平攤風險與投資成本，及早進行，還可望讓利滾利。

Opportunity為聚焦長線投資機會，金融市場震盪，難免動搖投資信心，定期定額另一項價值就是在於利用市場下跌時，以同樣的金額買到更多單位數，順應市場走勢累積更多單位數，並降低單位成本。

Re-balance指適時調整投資組合，理財不能一成不變，隨著年齡增長，際遇不同，人生階段的理財目標也會跟著改變，資產配置也要因時、因地制宜，定期檢視、動態調整基金投資組合。

Yields指適度聚焦高息題材，有計畫且持續以恆投資，能發揮河流匯聚成海的累積實力；隨著退休年紀的接近，建議選擇基金標的時，可逐漸側重穩定性。

以歐美股市為主的全球型基金，或是享有配息題材，又涵蓋高收益債券的全球總報酬複合式債券基金，皆是可優先列入的選項。1040912

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