星國強制儲蓄 助民養老
新加坡的公積金制度強迫每個人存錢，退休後再按月提領。與其說公積金制度是福利政策，不如說它是政府強迫國民儲蓄的計畫，批評者就認為公積金制度不具有社會資源再分配的功能。
文／呂欣憓 （中央社駐新加坡記者）
根據新加坡官方網站的介紹，公積金是雇主及員工都必須提撥的強制性社會安全儲蓄方案，適用於新加坡公民及永久居民，用意在於照顧員工退休時的財務需求，以及醫療保健、房屋所有權、投資和醫療保險等領域的需求。
因此與其說公積金制度是福利政策，不如說它是新加坡政府強迫國民儲蓄的計畫，批評者就認為公積金制度不具有社會資源再分配的功能。
新加坡的公積金制度在1955年正式實施，法律規定每個國民不分職業，只要是受僱員工，都要提撥約20%的薪水到他個人的公積金帳戶裡，雇主則要提撥約16%到員工的帳戶內。提撥率在員工年齡超過50歲後會逐漸下降，一個目的是強制國民在年輕的時候儲蓄，另一個目的是鼓勵企業僱用年長人士。
每個國民會以個人名義開設公積金帳戶，依照功能分為普通帳戶（Ordinary Account）、醫療儲蓄帳戶（Medisave Account）和特別帳戶（Special Account），繳到公積金的錢將依照不同比例分別存入每個帳戶中。
比例占最大的是普通帳戶，裡頭的錢可用來購屋、買保險、支付子女的教育費等。隨著員工年齡越大，存入普通帳戶的比例也就越低，讓剛出社會的人可以在存入的錢較多時買房子，新加坡政府保證普通帳戶的利率為2.5%。
醫療帳戶的錢顧名思義是用來看病用的，不過和普通帳戶相反，員工年齡越長，撥到醫療帳戶的比例會提高；特別帳戶則是為了未來退休的生活費和急需之用。
公積金的成員到了55歲之後，可將普通帳戶和特別帳戶內的錢提領出來，存入人生第四個帳戶─退休帳戶，不過存入退休帳戶的錢需達最低存款額，以保障民眾未來20年的生活，剩下的才能換成現金給民眾自由使用。
目前，新加坡規定的最低存款額已從10年前的8萬新元（約新台幣192萬2,400元），計算通貨膨脹率後調高到13萬9,000新元（約新台幣334萬元）。若普通帳戶和特別帳戶的現金不足，可以把用普通帳戶存款購買的部分房屋價值也計入最低存款額。
退休帳戶裡的錢，可以用來向公積金局核准的保險公司購買年金，等到了法定的62歲退休年齡後，民眾可以終身向保險公司按月領取一筆錢；如果交給公積金局管理，每個月享有4%的利率，62歲以後開始領取直到用光為止；如果存到公積金局指定的銀行，也一樣每月領取一筆錢直到用光為止。
新加坡國立大學經濟系副教授謝妮春指出，一個人退休後可以支配的錢，和他年輕時存入多少錢有很大的關係。也就是說，年輕時賺得越多，到老能用的錢也就越多，賺得少，到老能用的錢也就少。
因此在新加坡的小吃攤或是美食街，經常可以看到滿頭華髮或是佝僂著背的「安娣」（Auntie）或「安哥」（Uncle）在工作，開計程車的司機也很多是上了年紀的老人。
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