星展集團2025年第三季稅前淨利成長1%達新幣34.8億元
(中央社訊息服務20251106 16:00:01)星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）今（6）日公布2025年第三季財報，稅前淨利創歷史新高，達新幣34.8億元（約新台幣822.6億元），較去年同期略高，總收入亦創新高，達到新幣59.3億元（約新台幣1,401.7億元）。集團淨利息收入大致持平，主要受惠於存款動能強勁和積極的避險操作，緩解利率下降的影響。手續費收入和財富管理客戶銷售額在財富管理的帶動下達到新高，而市場交易收入則因資金成本下降和更有利的交易環境而增加。成本收入比為40%。因全球最低稅負制的影響，淨利下降2%，到新幣29.5億元（約新台幣697.3億元）。股東權益報酬率為17.1%，有形資產淨值報酬率為18.9%。與上一季相比，總收入和淨利分別成長3%和5%。
前9個月的總收入和稅前淨利分別成長5%和3%，達到新幣176億元（約新台幣4,160.1億元）和新幣103億元（約新台幣2,434.6億元），雙雙創下新高。淨利因稅務費用增加而下降1%。
資產品質保持穩健，不良貸款比率維持在1.0%不變，第三季的特殊提存準備為放款的15個基點，過去9個月則佔放款的13個基點。
2025年第三季度與2024年第三季度
集團淨利息收入為新幣35.8億元，變化不大，原因為新加坡隔夜利率（Sora）和香港銀行同業拆息率（Hibor）走低的影響被資產負債表避險操作和強勁的存款成長所抵銷。集團淨利差下降15個基點至1.96%。因企業及消費金融業務淨利差下降43個基點至2.40%，導致企業及消費金融業務的利息收入減少6%至新幣35.6億元。
貸款方面，按固定匯率計算，成長4%（約新幣170億元）達到新幣4,370億元，主要由於非貿易公司放款的普遍成長所帶動。存款方面，同樣以固定匯率計算，因活期及儲蓄存款（CASA）和定期存款的增加，使存款成長9%（約新幣500億元），達到新幣5,960億元。盈餘存款被配置到流動資產中，這有助於增加淨利息收入和股東權益報酬率，但會稍微降低淨利差。
企業及消費金融業務的淨手續費收入成長22%至新幣13.6億元，達歷史新高。此成長為普遍性的，主要由財富管理手續費帶動，其因投資產品和銀行保險的增長而成長31%至新幣7.96億元。貸款相關手續費因交易活動增加而成長25%至新幣1.83億元。交易手續費成長9%至新幣2.48億元，而投資銀行手續費因債券和股權資本市場活動增加而成長65%。
企業及消費金融業務的其他非利息收入為新幣5.78億元，較去年同期成長12%，因對財富管理和企業客戶的財資產品銷售成長21%至歷史新高。
市場交易收入成長33%，達新幣4.39億元，主要受惠於股票衍生性商品活動增加。
因業務強勁，獎金提列隨著績效增強而同步成長，以致於人事成本增加，費用支出增加6%至新幣23.9億元。成本收益比為40%。扣除提存準備前淨利成長1%至新幣35.4億元。
2025年第三季度與2025年第二季度
集團淨利息收入下降2%，因較低的新加坡隔夜利率平均利率（Sora）導致淨利差下降9個基點。企業及消費金融業務淨利息收入也下降2%。
貸款方面，若以固定匯率計算，變化不大，其中貿易和財富管理貸款的增長部分抵銷了非貿易企業貸款因還款增加而下降的影響。存款成長3%（約新幣190億元），主要由強勁的活期存款及儲蓄存款（CASA）流入帶動。
企業及消費金融業務的淨手續費收入成長16%，主要由財富管理業務成長23%帶動。企業及消費金融業務的其他非利息收入因財資產品銷售額創歷史新高而成長11%。
由於股票衍生性商品活動增加，市場交易收入成長5%。
費用支出增加5%，因獎金提列增加導致人事成本上升。成本收入比穩定。扣除提存準備前淨利成長2%。
2025年前9個月與2024年前9個月
儘管淨利差縮減9個基點至2.04%，集團淨利息收入仍成長2%至新幣109億元。較低利率的影響被資產負債表避險操作和強勁的存款成長大幅抵銷。因企業及消費金融業務淨利差縮減27個基點，企業及消費金融業務淨利息收入下降3%至新幣109億元。截至過去九個月，若以固定匯率計算，存款成長9%（約新幣480億元），而貸款成長3%（約新幣140億元）。
企業及消費金融業務的淨手續費收入成長19%至新幣38億元，達歷史新高，主要由財富管理和貸款相關手續費創新高帶動。
企業及消費金融業務的其他非利息收入為新幣16.5億元，較去年同期成長2%，其中包含了非經常性項目。財富管理和企業客戶的財資產品銷售成長14%至歷史新高。
市場交易收入成長60%至新幣12.2億元，創下歷史第二高位。此成長主要受惠於利率上升和股票衍生性商品業務增加。
費用支出增加6%至新幣68.8億元，因薪資調漲和獎金提列導致人事成本上升。成本收入比穩定在39%，扣除提存準備前淨利成長4%至新幣107億元，達歷史新高。
資產負債表
資產品質保持穩健。不良資產較上一季下降1%至新幣46.3億元，因還款和沖銷金額大幅超過了新增的不良資產。不良貸款比率穩定在1.0%。第三季的特殊提存準備為新幣1.69億元，相當於佔貸款的15個基點，使前9個月總額達到新幣4.39億元，佔貸款13個基點。提存準備覆蓋率為139%，如計入抵押品後為229%。
流動資金依然充裕。流動性覆蓋率為149%，淨穩定資金比率為114%，均遠高於監管要求的100%。
資本狀況保持穩健。根據過渡性規範計算，普通股一級資本比率為16.9%，若以完全實施基準計算，概算率為15.1%。槓桿比率為6.2%，是監管最低要求3%的兩倍以上。
董事會宣布第三季總股利為每股新幣75分，包括普通股利每股新幣60分和資本回報股利每股新幣15分。這使得前9個月的總股利達到每股新幣225分，包括普通股利每股新幣180分和資本回報股利每股新幣45分。
星展集團執行總裁陳淑珊表示：「我們在第三季業績表現亮眼，稅前淨利創歷史新高，股東權益報酬率超過17%。總收入亦達到新高，這是由於我們在財富管理和存款成長方面保持了強勁的動能，同時透過積極的資產負債表避險操作，減輕了外部利率壓力。隨著新的一年到來，我們將繼續透過靈活的資產負債表管理能力，並在財富管理和企業及機構銀行業務中把握結構性契機，以應對利率下降的市場壓力。」