弘道調查：50至64歲退休金需準備837萬 缺口112萬
（中央社記者汪淑芬台北21日電）弘道老人福利基金會今天公布50到64歲退休金調查，熟齡族普遍認為準備新台幣837萬元才夠，但缺口約112萬元，在各種理財工具中，最常買保險單，最不熟的是「退休準備平台」。
弘道老人福利基金會今天公布「樂齡金安心-經濟安全未來趨勢」問卷調查報告，並披露熟齡退休準備最常用的金融工具是保險類，加強熟齡族群的金融投資防詐判別能力是迫切要務之一。
調查發現，84%熟齡族群普遍認為自己的退休金準備還不夠，對於未來可能面臨的長期照顧費用、醫療支出、緊急意外支出深感憂心，近8成認為退休金需要500萬元以上，甚至有3成認為1000萬元以上才夠，計算所有填答資料，熟齡族認為應準備的退休金高達837萬元。
弘道老人福利基金會副執行長林博樺說，以國人平均餘命81歲估算，65歲至81歲每月需求4萬3594元；以勞工為例，從勞保局去年11月的申請金額來看，每人平均可請領勞保年金1萬8209元及勞退1萬9573元，若扣除這兩筆給付後，每個月的缺口約5812元，總缺口112萬元。
這項調查也根據「金融觀念」與「購買行為」等內容綜合分析，在「金融觀念」中，43%受訪者認為自己可承受的風險等級低，卻期待在投資獲得高收益。
有關獲取金融或投資資訊的管道，主要為「金融機構工作人員」、「親朋好友交流」、「電視廣告宣傳」，且多數熟齡族只有1個或2個資訊來源，若觀念不正確或缺乏判斷能力，都可能一不小心就落入投資陷阱中。
在購買金融產品時，調查顯示，竟有2成的人不看契約。就算有看，也有15%的人有看沒有懂，會看契約且能完全理解的僅佔23%，這些情況都讓熟齡族購買金融商品的風險增加許多。
台北富邦銀行資深副總經理吳薏菱表示，身為金融業者，在高齡友善產品及服務、高齡金融安全保護上，投注非常多的心力。包括結合AI科技進行智能防詐，同時積極優化銷售流程及產品設計，加強對高齡客戶的關懷與服務。
調查也顯示，熟齡族最擔心長期照顧費用（74.7%），其次醫療支出（68.4%），及緊急意外支出（49.8%），代表熟齡族對健康相關的花費最擔心，這狀況也回應在熟齡族們目前使用最多的金融服務上。
另外，「以房養老」、「安養信託」、「年金保險」、「長照保險」及「退休準備平台」5大金融服務中，使用率最高的是保險類，包括長期照顧保險及年金保險；
金管會推動建置國人「退休準備平台」，2021年9月上線以來，目前有使用的人僅3%，卻有高達40%的熟齡族希望可以再多認識平台提供的服務；至於「以房養老」有超過7成的熟齡族知道，但使用率不到3%。
64歲的許靜心在55歲時從幼教工作提早退休，她說，當時準備的退休金不到100萬，離她認為1000萬元才夠差距很大，但工作遇到瓶頸決定提早退休，還好後來開始領國民年金、勞保年金，自己也盡量節制花費；日常生活開銷雖然不擔心，但是如果臨時有意外、醫療或長照需要大筆支出時，會是比較大的考驗。
請輸入正確的電子信箱格式朝陽科大銀髮產業管理學系助理教授鄭堯任表示，對大眾教育宣導熟齡經濟安全議題與養成專業人才，是國家政策發展及教育單位應極力投入的重點，他已在大學開設高齡金融相關課程，希望培養協助熟齡族理財規劃及保障經濟安全的專業人才。
弘道這項調查以去年11至12月全國50至64歲民眾為對象，透過弘道官網、臉書（Facebook）、Line相關群組等管道做線上問卷，回收784份，有效問卷697份，議題包括：退休金、金融服務、金融觀念、保險觀念、購買行為、未來金融服務期待。（編輯：陳清芳）1120221
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