平均壽命創新高 金融業者建議3要素為退休布局

（中央社記者謝方娪台北8日電）民眾平均壽命不斷延長，壽險和保經業者建議，年屆50歲至60歲左右的準退休族，預先布局退休規劃時，可掌握穩定現金流、醫療保障和長照保障3要素。

根據內政部統計，2020年民眾平均壽命為81.3歲，創下歷年新高。因應人口結構高齡化，退休經濟規劃逐步受重視，壽險業者指出，民眾可以穩定現金流、完善醫療保障和充足長照保障3要素，檢視自身財務與風險規劃。

南山人壽分析，準退休族現金流規劃可借助還本型商品，掌握美元和台幣兩幣別，作多元資產配置；不過，對金錢觀念較保守且無外幣使用需求的長輩，則建議選擇台幣商品。

此外，南山人壽指出，退休金可透過年金險安排，由於年金險設計可以活到老、領到老，可投保年齡相較其他險種高，因此若想妥善規劃老後「月退俸」，建議可從年金險和還本終身保險著手。

至於醫療保障則可透過醫療險構築，因應年長者易因意外骨折，南山人壽建議可附加骨折險保障轉嫁風險，另以長照險補足完整長照規劃；若有預算考量，可選擇小額終老險，有保費便宜特性，且繳費年期選擇性多。

磊山保經根據市場實地觀察，則發現年屆50歲左右的年齡層多仍為夾在父母和子女中間的「三明治世代」，肩負孝親、照護和就學子女養育責任，另一方面還有家中開銷、房貸等負擔。

對於「夾心族」財務規劃，磊山保經頂盛特許事業部業務總監林素玉建議，首先須明列每月固定支出，包含生活費、孝養金、教育費、車房貸等，再訂出儲蓄比例或儲蓄金額，另依預算規劃醫療險、意外險和壽險等，運用保險轉嫁意外和疾病等風險。

林素玉說，通常配置比率是將月收入60%放固定支出、30%儲蓄投資、10%作為保險費用，並依實際狀況斟酌調整，就算儲蓄率無法達到30%，切割小目標慢慢累積，有紀律執行同樣能積沙成塔。

在退休準備上，林素玉建議以被動式收入規劃，包括還本型壽險、利變增額險，退休時開始領取生存金，另搭配定期定額基金累積資產，退休時轉成月配息基金，再加上勞保、勞退基礎，逐步建構60歲退休後生活保障。（編輯：蘇志宗）1100908

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