保單借款紓解學費壓力 壽險業者提醒3重點

（中央社記者劉姵呈台北21日電）暑假將結束，面對9月開學季，不少父母還在為籌措孩子的學雜費煩惱。壽險業者表示，可利用保單借款紓解短期緊急資金周轉，不過需要注意保單需累積價值準備金、借款利息的計算方式及償還辦法等重點。

壽險業者表示，相較於銀行信用貸款及信用卡借款，除了利率較低約在2%至4%左右外，保單借款還有多項優點，包括免保證人、免手續費、免開辦費、快速撥款、隨借隨還等。不過，每家壽險公司申貸辦法不同，且想要利用保單借款來紓解開學經濟壓力，應先了解3大重點，避免損害自身權益。

首先，不是每張保單都可以申請保單借款，元大人壽表示，保單必須累積有保單價值準備金（帳戶價值）才可以辦理保單借款；簡單來看，只要保單正本後面有保價金，同時也有減額繳清表、解約金表，就能向保險公司辦理保單貸款。

再者，保戶要注意保單借款利息的計算方式及償還辦法，以避免繳了多年的保單保障失效。元大人壽提醒，通常申請保單借款，保險公司不會收取手續費或開辦費，不過有的保險公司會設定優惠期間或開始孳生利息期限，如果保戶至保單週年日經通知仍未清償利息，則未繳的利息就會計入本金中以複利計算；如此一來，借款的利息就會增加。

第三，申請保單借款後還有未還款的金額，若發生保險事故，理賠金額將扣除借款本息，剩下的金額再給付給受益人，屆時保障恐出現缺口。此外，若不按時繳本息，申請保單理賠時，會先扣除借款後，才會給付剩餘款，且本金加上利息超過剩餘保價金時，保單可能就會停效。南山人壽也建議，若保單逾應繳費日達28天未繳付保費者，建議先繳保費後再辦理借款，或於借款額度中扣除應繳而未繳的保費，確保保單的效力。（編輯：楊凱翔）1080821

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