P2P不讓銀行賺 風險多大你知道嗎？

（中央社記者田裕斌台北16日電）P2P貸款機制在台灣上路，鄉民貸、信用市集、哇借貸等業者日前在台灣上線，雖然利率比銀行低，但沒有銀行端風險控管的把關，對出資借錢的投資者而言，風險恐怕比想像大很多。

P2P貸款機制不是台灣首創，包括歐美、中國大陸都有類似的機制；鄉民貸執行長黃智康表示，全球現有67個國家有P2P網路借貸平台，P2P平台國外已發展超過10年，以美國Lending Club最具代表性。

此外，在國內，由永豐金控旗下永豐銀行推出的「標會理財網」也可算是直接金融的一環；「標會理財網」主打有銀行掛保證，如果「會腳」跑了，當保證人的銀行會負責剩下「會腳」的權益。

銀行業者表示，P2P 貸款核心價值為「直接金融」將貸款行為回歸到借貸雙方，降低不必要的成本，借貸人能順利取得理想貸款與額度，並提供投資人合理的利潤。

只不過，P2P業者 號稱可以讓有錢的人獲得比定存利率更佳的報酬率，需要錢的人可以取得比銀行貸款更低的利率，但是否真的有這麼好康？

銀行業者說，由於鄉民貸不受銀行法限制，金融監督管理委員會也表明屬於個人信貸，未來如果發生糾紛，只能用民法解決，簡單來說，如果有借貸人捲款潛逃，投資人就只能採法律途徑討公道，鄉民貸身為平台的角色，只會「雙手一攤，不干我事」。

但是鄉民貸說，他們的做法是比照銀行交給AMC公司來處理，銀行的質疑根本就劃錯重點，P2P是透過分散投資規避風險，未違約部分所得到的報酬，不僅可保本還能數倍於銀行定存利率，「即使違約全列呆帳，還是比銀行好很多，銀行還負利率呢」

有網友也稱：「這根本是互助會網路版」，雖然鄉民貸聲稱會進行資格審查及風險評估，但卻又不承擔任何風險，只單純抽佣金，根本是完全不想負責的媒人。

鄉民貸說，股票投資賠錢，沒道理要證交所賠。就信貸而言，銀行願意幫你承擔1%的風險，是因為他可抽5%利差，若自己承擔風險，扣除違約還有4%利息。

P2P 可能面臨的風險，從今年初爆發的「e租寶」詐騙案就可見一二，「e租寶」利用虛構的融資項目，吸金超過人民幣500億元；銀行業者提醒，P2P貸款機制最怕借貸方資料不實，一旦有心人利用人頭吸金，最後投資人多半是求償無門。1050416

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