富邦人壽攜手兆豐銀行 獨賣美元分紅保單「金馬優退」

(中央社財經訊息服務20260401 12:31:58)

根據勞動部2025年最新調查，台灣勞工規劃退休年齡已降至平均60.9歲，顯示國人期待提早退休。然而，以國人平均壽命已達80歲計算，退休後將面臨長達約20年的退休金流照護，加上長壽、通膨、少子化、年改及獨身等5大社會趨勢，為協助國人提早規劃穩定金流，富邦人壽與兆豐銀行聯手獨賣「富邦人壽金馬優退外幣分紅終身保險」（以下簡稱「金馬優退」），首創「二段金流」，滿足保戶的夢想金、生活金、退休金「三金策略」佈局，在變動的時代預約有保障、有自由的富足人生。

兆豐銀行表示，人生最大的自由不是擁有財富，而是擁有選擇權。隨著百歲時代到來，退休將是一段精彩旅程的起點，如今首家推出「金馬優退」美元分紅保單，透過專業的財務規劃服務，協助客戶掌握現在、佈局未來，成就如金馬獎般閃耀的退休生活。

115年兆豐銀行專屬獨賣，提供專業的財務規劃服務

「金馬」蘊含雙重意義，「金馬」（台語：現在）強調即刻行動，以及「金馬獎」象徵對於卓越的追求。富邦人壽攜手兆豐銀行於金馬年獨家銷售「金馬優退」，首創「二段金流」商品機制，讓保戶可自主安排生存保險金領取時間與頻率，實踐「即刻行動，未來卓越」的人生自主權。

第一段金流（聚焦現在）：業界首創繳費期滿後，每隔3年即可領取生存保險金，一路領取至自選退休年齡前，作為「夢想金」或「生活金」，協助保戶在打拼之餘，可以兼顧興趣培養、健康管理與旅遊規劃，也為退休前的身心狀態打下良好基礎。

第二段金流（放眼未來）：「金馬優退」提供8種自選年齡，保戶可依自身需求，選擇30、40、50、55、60、65、70、75歲作為每年給付生存保險金的起始點，將工作時期累積的成果轉化為長期現金流的「退休金」，安穩享受人生下半場。

大小老闆的3階段財富藍圖範例

「金馬優退」以美元計價，結合「生存保險金給付」與「有機會分享分紅保單經營績效」特性，具有3段財務效果。從事網拍事業有成的40歲女性，希望在65歲後開啟第二人生，選擇投保繳費6年期、保額10萬美元、年繳保費3.3萬美元，6年累積總繳保費約19.6萬美元，自選65歲退休，假設投資報酬為最可能紅利5.5%維持不變為例，在奮鬥的歲月裡，40-64歲壽險保障遞增約3.9-36.5萬美元（保障約為總繳保費120%-186%）；46-64歲每3年領回生存保險金約0.5-0.9萬美元，作為犒賞自己的夢想金；65歲邁入退休後，每年領回約1.5-1.7萬美元，安穩領到98歲。合計富小姐累積領回生存保險金61.6萬美元（約累計實繳保費314%），從容享受生活到終老，有尊嚴的實現自由。

知名企業第一代富爺爺非常疼愛剛出世的金孫，想要為這未來的小老闆打造愛與傳承的金流規劃，選擇為0歲孫子投保繳費3年期、保額8.7美元、3年累積實繳保費約20萬美元，以自選30歲領回生存保險金，假設投資報酬為最可能紅利5.5%維持不變為例，在成長的過程中，0-29歲壽險保障遞增約10-80萬美元（約累積實繳總保費150-397%）；3-29歲每3年領回生存保險金約0.4-0.8萬美元；在孫子30歲時累積已領生存保險金達5.7萬美元，可作為教育金；30歲之後每年生存保險金每年領回約1.5-1.9萬美元，安穩到98歲。合計富孫子累積領回生存保險金128萬美元（約累計實繳保費637%），讓他生活游刃有餘。

富邦人壽表示，隨著台灣邁向百歲時代，如何在提早退休的趨勢下提升幸福感，關鍵在於是否有穩定的金流規劃，本次與兆豐銀行攜手合作推出「金馬優退」，協助保戶提早布局，在變動的時代中握有選擇權，邁向更自主、更富足的第二人生。

若需進一步了解商品資訊，請洽兆豐銀行全台各分行理財專員。