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中國推數位貨幣 專家:可控匿名幫助追查資金

2020/4/20 14:29
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(中央社台北20日電)中國央行數位貨幣近期進行測試引發市場關注。興業銀行首席經濟學家魯政委撰文表示,央行數位貨幣可能會實行「可控匿名」,針對洗錢、恐怖主義融資、逃稅等情況追溯真實的交易對象。

魯政委在中國證券報發文稱,中央銀行數字貨幣(CBDC)的主要優勢是提高匿名交易的便利性,由於當前使用活期存款帳戶劃轉不具備匿名的特徵,對交易隱私要求較高的普通民眾可能傾向於使用CBDC。

另一方面,CBDC也讓當局更能監測資金流動情況。魯政委指出,使用CBDC交易時,交易雙方可以是匿名的,公眾的隱私可以得到保護;但是在開展反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅時,仍然可以追溯到真實的交易對象,也可以幫助央行監測資金流向,強化金融監管。

推出CBDC為中國政府推動非常規貨幣政策創造便利條件。他舉例,如果CBDC完全取代現金,央行則能夠透過程序設計使CBDC的利率低於0%;如果CBDC存在,央行可以直接在居民的電子錢包中增加CBDC數量,透過給民眾普遍發放現金來刺激經濟。

至於央行數位貨幣如何影響金融機構,他認為則取決於其具體設計。中國的CBDC採用雙層運營架構,即央行先把數位貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構,再由這些機構兌換給公眾,不會對商業銀行的傳統經營模式構成競爭。

不過,CBDC由央行直接發行,其安全性高於銀行存款,可能對銀行存款形成一定的競爭。因此,如何確定CBDC的發行數量,是否對CBDC與現金、存款之間的兌換設置一定的限制等,仍是需要慎重考慮的問題。

從金融機構的角度來看,魯政委認為,CBDC可能提高商業銀行流動性管理的難度。但CBDC能夠提高支付結算的效率,如果貨幣採用數位形式,其轉移和結算將變得更為容易,能夠縮短結算時間,提高交易效率。(編輯:翟思嘉/曹宇帆)1090420

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